من منا لا يغريه وعد الثراء الفاحش في الدنيا والجنة في الآخرة؟ إنه حلمنا جميعًا بلا شك. لذا، ليس من المستغرب أن يكون الحماس للهجرة المالية والتخلص من الربا في ذروته اليوم. نريد زيادة ثرواتنا، ولكن بطرق ترضي الله تعالى .
لتحقيق ذلك، لا يمكننا بالتأكيد ترك أموالنا حبيسة أو أكوام. لذا، نحتاج إلى منصة تسمح بتداول هذه الثروة بشكل مثمر مع الالتزام في الوقت نفسه بالمبادئ الإسلامية. ومن بين الخيارات العديدة لتنمية أصولنا الحالية، يُعدّ عقد المضاربة خيارًا شائعًا.
تخيل أن لديك رأس مال ولكن ليس لديك وقت، بينما شخص آخر عبقري في مجال الأعمال ولكنه لا يملك رأس مال. إنه وضع مثالي، أليس كذلك؟
هذا هو الحل الأمثل الذي يقدمه عقد المضاربة. المبدأ بسيط ولكنه فعال: “نحن نوفر رأس المال، وهم يقومون بالعمل، ويتم تقاسم الأرباح، وتحمل الخسائر”.
لكن بصراحة، علينا توخي الحذر الشديد. فبسبب رغبة هذه المنتجات الشديدة في المنافسة في السوق، قد تُجرى عليها تعديلات تجعل عقد المضاربة معيبًا وفقًا للشريعة الإسلامية. وبدلًا من أن تجلب لنا البركة، قد نقع في براثن الربا دون أن ندري.
حتى لا نكتفي بشراء “التصنيف” فقط، دعونا نحلل العيوب الثلاثة القاتلة التي غالباً ما تتسلل إلى عقود المضاربة اليوم ، مع ذكر الأسباب.
أولاً، ضمان رأس المال بنسبة %100
كثيراً ما نسمع هذه الجملة:
“لا تقلق، الاستثمار هنا آمن. إذا خسرت، فسنعيد رأس مالك بالكامل.”
يبدو الأمر مطمئناً، لكن هذه هي المشكلة تحديداً التي تجعله معيباً.
يُعدّ عقد المضاربة عقد شراكة . ومبدأه: “يتقاسم المستثمرون الأرباح، ويتحمل المديرون الخسائر معًا” (يخسر المستثمر المال، ويخسر المدير الجهد). ولذلك، لا يجوز رهن رأس المال كضمان. هذا لأن هذا العقد هو عقد أمانة وشراكة، وليس قرضًا.
إذا كان رأس المال مضموناً بالاسترداد، يصبح العقد ديناً (قرضاً). تصبح أنت المُقرض، ويصبح المدير المُقترض.
على الرغم من أن قواعد الفقه الإسلامي تنص على ما يلي:
كُلُّ قَرْضٍ جَرَّ نَفْعًا فَهُوَ رِبًا
عندما يكون رأس المال مضموناً ويتم الحفاظ على تقاسم الأرباح، فإننا في جوهر الأمر نربح من الديون. وهذا ربا، حتى وإن سُمّي استثماراً.
لذا، في عقد المضاربة، يجب أن نكون مستعدين لتحمّل مخاطر الخسارة. إذا كنت لا ترغب في تحمّل هذه المخاطرة وتريد ضمان سلامة أموالك، فمن الأفضل حفظها في خزنة.
اقرأ أيضاً: الزوج لا ينفق على زوجته فهل من المعقول أن تحل الزوجة محله؟
ثانياً، وعد بإعادة الشراء بالسعر الأولي ( وعد الملزم )
أما النمط الثاني فهو أكثر دقة. وعادةً ما يكون كالتالي:
“في نهاية الفترة، سنعيد شراء الأصول بالسعر الأولي.”
للوهلة الأولى، تبدو معاملة عادية، لكنها في الحقيقة حيلة لتأمين رأس المال. وهذا يُلغي مخاطر السوق، على الرغم من تقلب أسعار الأصول.
إذا اضطررت إلى الشراء بالسعر الأولي على الرغم من انخفاض سعر السوق، فإن ذلك يشبه إجبارك على إعادة المال بالكامل كدين.
قال رسول الله ﷺ :
لَا يَحِلُّ سَلَفٌ وَبَيْعٌ، وَلَا شَرْطَانِ فِي بَيْعٍ، وَلَا رِبْحُ مَا لَمْ يُضْمَنْ، وَلَا بَيْعُ مَا لَيْسَ عِنْدَكَ ( رواه الترمذي وأبو داود والنسائي وابن ماجه؛ وصححه الترمذي وابن خزيمة والحاكم)
يجب أن يتناسب الربح في الإسلام مع تحمل المخاطر. فمن يسعى إلى الربح عليه أن يكون مستعداً لتحمل احتمال الخسارة. أما إذا تحقق الربح دون مخاطرة (كأن يكون مع ضمان استرداد رأس المال)، فهو غير حلال.
اقرأ أيضاً: هل غلاء المعيشة يدفع الزوجات إلى العمل؟
ثالثًا ، الدخل الثابت
هذا هو الأكثر إغراءً:
“رأس مال قدره 100 مليون، وأرباح مضمونة قدرها 5 ملايين شهرياً.”
المشكلة هي أن الأعمال التجارية لا تكون مستقرة أبداً. الربح والخسارة هما قانونها.
احذر من الاستثمارات التي تبدو وكأنها مجرد مصدر دخل. فالأعمال التجارية الحقيقية تمر بتقلبات. إن ضمان هامش ربح مُسبقًا أمرٌ مجحف. فإذا تكبدت الشركة خسائر، وكان المدير مُلزمًا بدفع مستحقاتك، فهذا ظلمٌ له. وإذا حققت ربحًا كبيرًا، ولكنك لم تحصل إلا على مبلغ زهيد، فهذا ظلمٌ لك.
الله تعالى :
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُمْ بَيْنَكُمْ بِالْبَاطِلِ . ( سورة النساء : 29)
إن تحديد ربح ثابت في عقد المضاربة دون مراعاة الربح والخسارة في العمل يعتبر استهلاكاً للأصول بطريقة خاطئة، لأن أحد الطرفين سيتكبد خسارة بالتأكيد.
وبصرف النظر عن ذلك، فإن أحد الشروط الصحيحة لعقد المضاربة هو تقسيم الأرباح على أساس نسبة مئوية (على سبيل المثال 20:80)، وليس مبلغًا اسميًا ثابتًا.
الإمام ابن قدامة رحمه الله قال
“إذا اشترط أحد الطرفين ربحاً معيناً (اسمياً)، فإن عقد المضاربة باطل.” ( المغني ، 5/23)
لذا، فإن المفتاح الصحيح هو البحث عن عقد يستخدم بوضوح نسبة مشاركة الأرباح من صافي الربح، وليس وعدًا اسميًا ثابتًا.
اقرأ أيضاً: إرشادات شرعية للنساء العاملات في قوى العمل للالتزام بالشريعة
إذن، ما الذي يجب علينا فعله؟
بصراحة، ليس الهدف من هذه المقالة تخويفك، بل ضمان وصول هجرتك المالية إلى وجهتها بأمان. سيكون من المؤسف أن تكون نواياك حسنة لكنك وقعت ضحية لهذه العيوب الثلاثة، أليس كذلك؟
راجع وثائق اتفاقية الاستثمار الخاصة بك مرة أخرى هذا الأسبوع. إذا واجهت أيًا من النقاط الثلاث المذكورة أعلاه: لا داعي للقلق، اطلب من قائد النقاش مراجعة الاتفاقية (الملحق). إذا رفض، فربما تكون هذه إشارة من الله تدعونا للبحث عن خيار آخر أكثر بركةً وتوافقًا مع الشريعة.
يجب أن ندرك أن المسلم في الإسلام لا يسعى فقط إلى الربح، بل يسعى أيضاً إلى راحة البال ورضا الله تعالى . تذكروا، حتى وإن كان قليلاً، فإن المال الحلال وبركاته أطيب بكثير من المال الوفير الممزوج بجمر الربا.
هيا، اقرأ هذا الدعاء كثيراً،
اللهم اكفني بحلالك عن حرامك، وأغنني بفضلك عمن سواك ( رواه الترمذي )
نسأل الله تعالى أن يوفقنا في معاملاتنا، وأن يطهر أموالنا من الشبهات والحرام، وأن يجعل رزقنا مباركاً. آمين.
اقرأ أيضاً: خديجه بنت خويلد، مهارات المرأة العظيمة في الإسلام
لنستثمر في الشريعة الإسلامية على موقع zeedsharia.com
المؤلف: رضا سينداروتاما
مرجع:
القرآن الكريم . يمكن الوصول إليه من: https://quran.com/
الترمذي، محمد بن عيسى. سنن الترمذي . بيروت: دار الغرب الإسلامي. تم الوصول إليه من: https://sunnah.com/bulugh/7/24
الإمام النووي، شركات. رياض الصالحين ، بوك الدعاء، حديث ١٤٨٦. يمكن الوصول إليه من: https://sunnah.com/riyadussalihin:1486 ابن قدامة المقدسي
. المغني . الجزء الخامس. بيروت: دار الكتب العلمية. يمكن الوصول إليها من: https://archive.org/details/al-mughni
النووي، ي. بن سياراف. المجموع سيرة المحدثزاب . بيروت: دار الفكر.
ابن رشد القرطبي. بداية المجتهد ونهاية المقتشد . بيروت: دار الحديث. يمكن الوصول إليها من: https://archive.org/details/terjemah-bidayatul-mujtahidin-2-ibnu-rusy
Az-Zuhaili، Wahbah. الفقه الإسلامي وأدلته . دمشق: دار الفكر.
