أهمية الاحتفاظ بالنقد وتجنب شراء الأصول غير السائلة بكثرة

Devin Halim Wijayaساتوساتو July الدعاءصفرالدعاءليما

صفر الدعاء قراءة المحاضر

في عالمنا المالي غير المستقر اليوم، قد يبدو الاحتفاظ بالنقد خيارًا غير جذّاب، لكنه في كثير من الأحيان الخيار الأذكى. يحث الإسلام على التوازن، وتحمل المسؤولية، والاستعداد للمستقبل، وهي قيم تنعكس بوضوح في إدارة المال. فبينما قد تبدو الأصول غير السائلة مثل العقارات أو الأسهم الخاصة مغرية بعوائدها المرتفعة، إلا أنها قد تتحول إلى عبء في أوقات الأزمات. أما النقد، فيمنح المرونة والأمان والقدرة على التصرف. وفي كل من الشريعة الإسلامية والمنطق المالي، توفر السيولة ليست مجرد خيار عملي بل وسيلة وقائية.

اقرأ: الإدارة المالية عندما لا تكون الأوضاع المالية مستقرة بعد

المبادئ الأساسية: لماذا يُعد النقد مهمًا؟

النقد ليس مجرد أصل محايد، بل هو أداة استراتيجية. وفقًا للنظرية المالية، هناك ثلاثة دوافع رئيسية للاحتفاظ بالنقد:

دافع المعاملات لتغطية الاحتياجات اليومية
الدافع الاحترازي للاستعداد للحالات الطارئة
الدافع الاستثماري أو المضاربي لاقتناص الفرص حين يتراجع السوق

وفي المنظور الإسلامي، هذا يعكس الحكمة—أي التصرف بتروٍ وتوازن. يقول الله تعالى:
“وَلْتَنظُرْ نَفْسٌ مَّا قَدَّمَتْ لِغَدٍ ۖ وَاتَّقُوا اللَّهَ ۚ إِنَّ اللَّهَ خَبِيرٌ بِمَا تَعْمَلُونَ” (الحشر: 18)

هذه الدعوة للتفكر فيما نُقدّم للغد تشمل كذلك المسؤولية المالية. والاحتفاظ بالسيولة نوع من الاستعداد لما هو قادم، وتجنّب للضرر.

اقرأ: التنويع في الاستثمار الإسلامي: استراتيجية لإدارة المخاطر

فخ الأصول غير السائلة

الأصول غير السائلة هي استثمارات لا يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد دون خسارة كبيرة في القيمة. وتشمل العقارات، المشاريع الخاصة، المقتنيات الثمينة، وبعض الصناديق طويلة الأجل. ورغم أنها قد تُظهر عوائد قوية على الورق، إلا أن قيمتها الحقيقية تظهر فقط عند بيعها—وهنا تكمن المشكلة.

عند حدوث أزمات مالية، يصعب بيع هذه الأصول بأسعار عادلة، وقد يضطر المستثمر إلى البيع بخسارة كبيرة أو الانتظار لأجل غير معلوم. وهذا يخلق ضغطًا ماليًا، خاصة عند الحاجة الملحّة للنقد. فالإفراط في هذه الأصول يعرضك لمخاطر حقيقية عند تغيّر الظروف فجأة.

علمنا النبي محمد ﷺ أن المؤمن لا يُلدغ من جحر مرتين. وتكرار أخطاء الماضي مثل الانهيارات المالية السابقة، هو مخالفة للحكمة النبوية. الحذر المالي واجب.

اقرأ: الاستثمار للمبتدئين: لا تتسرع في اتخاذ الخطوات

النقد كشبكة أمان روحية واستراتيجية

الإسلام لا يمنع الاستثمار، لكنه يدعو إلى التوازن، وفهم المخاطر، والحرص على المسؤولية الاجتماعية. فالاحتفاظ بالنقد يتيح للمؤمن الوفاء بالتزاماته الفورية، ومساعدة الآخرين، والتفاعل مع الظروف الطارئة بسرعة. والزكاة، على سبيل المثال، تتطلب سيولة؛ ومن لا يملك سوى أصول غير سائلة قد لا يستطيع إخراج زكاته في الوقت المناسب.

النقد يمكّن المؤمن أيضًا من دعم من حوله مباشرة: سواء في مساعدة قريب، أو التبرع لمحتاج، أو تغطية تكاليف علاج طارئة. فالسيولة تتيح لك العمل لا الانتظار. أما النوايا الحسنة وحدها، فلا تكفي إذا لم تكن لديك القدرة العملية على المساعدة.

من منظور استثماري، النقد يمنحك القدرة على المناورة. عندما تنهار الأسواق وتنخفض الأسعار، يكون من يملك نقدًا هو الأقدر على اقتناص الفرص، بينما من لديه أصول غير سائلة قد يضطر للبيع بخسارة أو البقاء في حالة جمود.

اقرأ: الاستثمار المالي وفق الشريعة: ربح وخسارة منسية

إرشادات عملية: كيف نوازن بين السيولة والاستثمار

الخطوة الأولى نحو إدارة مالية سليمة هي تحديد حد أدنى للسيولة. أي تخصيص جزء من أموالك في صورة نقد أو ما يُعادل النقد لتغطية نفقاتك لعدة أشهر على الأقل. هذا الاحتياطي يحميك من الأزمات، ويضمن لك الوفاء بالتزاماتك دون قلق أو تضحيات.

في الوقت ذاته، لا ينبغي الانجراف نحو الاستثمارات غير السائلة بشكل مفرط. قد يكون لها دور في النمو طويل الأمد، لكن الإفراط فيها يعرضك لخطر “الغنى على الورق” مع فقر في الواقع.

وقبل الدخول في أي استثمار غير سائل، ينبغي أن يكون لديك استراتيجية خروج واضحة. تعرف على شروط البيع، والفترة الزمنية المتوقعة لتسييل الأصل، وأي رسوم أو خسائر محتملة. بدون ذلك، قد تجد نفسك محاصرًا في استثمار لا يناسبك بعد فترة.

وأخيرًا، مراجعة المحفظة بشكل دوري أمر ضروري. فالسوق يتغير، كما تتغير ظروفك الشخصية. ما كان مناسبًا قبل عام قد لا يكون كذلك اليوم. راجع مزيج أصولك، وسيولتك، واحتياجاتك الحالية بانتظام لضمان انسجام خطتك المالية مع واقعك.

الخاتمة

الاحتفاظ بالنقد وتجنب الإفراط في الأصول غير السائلة ليس فقط قرارًا ماليًا حكيمًا، بل هو تطبيق فعلي للحكمة الإسلامية. في عالم مليء بالتقلبات، السيولة تعني راحة البال، واستعدادًا روحيًا، وقدرة على التصرف. من خلال الحفاظ على النقد، والحد من الأصول غير السائلة، يمكن للمسلم أن يكوّن ثروة مسؤولة، ويخدم الآخرين، ويحصّن نفسه من الأزمات.